Les adolescents qui parlent régulièrement de finances avec leurs parents sont plus susceptibles d’avoir des connaissances en la matière une fois adultes.
Le présent article s’inscrit dans le cadre d’une initiative continue de RBC Gestion de patrimoine visant à mettre en lumière les réflexions des femmes de tous les secteurs de la banque. Il couvre une variété de sujets et de thèmes qui ont également été abordés dans le Financial Post, la référence canadienne en matière d’actualité et d’analyse sur le contexte concurrentiel actuel du monde des affaires.
Louise Stevenson est conseillère en placement, RBC Gestion de patrimoine.
Nous voulons tous que nos filles deviennent fortes et indépendantes. Or, le plus souvent, les enfants imitent le comportement de leurs parents.
Dans ses commentaires concernant une étude réalisée en 2020 sur les taux de littératie financière des élèves de 15 ans dans le monde, l’Agence de la consommation en matière financière du Canada a noté que les résultats ont révélé que « les adolescents qui parlent de finances avec leurs parents, même une fois par semaine seulement, ont obtenu en moyenne 33 points de plus en littératie financière que ceux qui ne le font pas. »
« De plus hauts niveaux de littératie financière chez les élèves sont liés à la confiance en la capacité de faire le suivi du solde de son compte et de planifier ses dépenses en fonction de sa situation financière courante », a noté l’agence.1 « Ce sont deux aptitudes clés pour se bâtir un avenir sécuritaire sur le plan financier »
Avez-vous des souvenirs de vos parents en train d’équilibrer leurs chéquiers ? Moi, je m’en souviens. L’avantage de la technologie est que nous avons accès à une multitude d’applis et de données, mais l’inconvénient de notre culture de la commodité est qu’il est facile de dépenser sans faire attention à nos achats.
La prochaine fois que vous vous retrouverez avec votre fille bien attachée dans le siège passager de votre voiture, voici quelques sujets que vous pourriez aborder :
Une fois que vous avez établi votre budget mensuel, transférez le total du mois dans le compte consacré aux dépenses (probablement un compte chèques traditionnel), et conservez tout excédent dans le deuxième compte (probablement un compte d’épargne). Cette pratique peut vous aider (et aider votre fille) à adopter de meilleures habitudes de consommation et, idéalement, à respecter votre budget.
Nous avons tous entendu le conseil suivant : « payez-vous en premier. » C’est un principe qui sous-tend le bien-être financier futur. Si, à l’âge de 20 ans, votre fille commençait à épargner et à placer 361,04 $ par mois, soit environ 12 $ par jour, à un taux de rendement de 5 %, elle pourrait bien être millionnaire avant 65 ans.
Si ce montant lui fait peur, je ne vais pas lui faire la morale en exigeant qu’elle renonce à son café au lait (merci à Sallie Krawcheck, cofondatrice du conseiller-robot Ellevest Inc., d’avoir précisé ce point). Je lui signalerai plutôt qu’elle a vraiment intérêt à investir dans elle-même et dans son avenir, et que le plus tôt sera le mieux. Ce montant mensuel augmente à 698,41 $ si elle attend d’être âgée de 30 ans.
Lorsque votre fille entre dans l’âge adulte, il est crucial qu’elle ait déjà pris des mesures pour atteindre l’indépendance financière.
Voici quelques avantages dont vous pouvez lui parler :
Suggérez-lui de lire des livres comme Un barbier riche : Le bon sens appliqué à la planification financière par David Chilton et Prince Charming Isn’t Coming : How Women Get Smart About Money par Barbara Stanny ; d’écouter un balado financier dans la voiture ; de regarder de jeunes experts (intéressants, avec un peu de chance) sur YouTube. Bref, tout ce qui suscitera son intérêt pour le sujet.
Vous pouvez aussi verser une cotisation correspondant à celle de votre enfant dans un compte de placement (éventuellement un compte d’épargne libre d’impôt si elle a plus de 18 ans) et profiter de cette occasion pour discuter de ses choix de placement. Vous pouvez aussi lui suggérer de suivre le Cours sur le commerce des valeurs mobilières au Canada. Ce cours de niveau débutant dans le secteur des placements donne un bon aperçu d’une série de sujets allant des produits de placement et du droit de la famille au droit successoral.
Des recherches ont montré que le recours à un bon conseiller peut avoir une incidence importante sur le patrimoine futur.
Vous pouvez encourager votre fille à choisir un conseiller avec qui elle se sent à l’aise pour poser des questions, qui est désireux de travailler avec elle, et qui lui donne la confiance dont elle a besoin pour tracer son propre parcours vers la richesse.
Cet article a été publié pour la première fois dans le Financial Post .
1L’importance de parler aux enfants de l’argent et des finances en des temps difficiles - Canada.ca
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