Les adolescents qui parlent régulièrement de finances avec leurs parents sont plus susceptibles d’avoir des connaissances en la matière une fois adultes.
Le présent article s’inscrit dans le cadre d’une initiative continue de RBC Gestion de patrimoine visant à mettre en lumière les réflexions des femmes de tous les secteurs de la banque. Il couvre une variété de sujets et de thèmes qui ont également été abordés dans le Financial Post, la référence canadienne en matière d’actualité et d’analyse sur le contexte concurrentiel actuel du monde des affaires.
Louise Stevenson est conseillère en placement, RBC Gestion de patrimoine.
Nous voulons tous que nos filles deviennent fortes et indépendantes. Or, le plus souvent, les enfants imitent le comportement de leurs parents.
« Une enquête triennale menée auprès d’étudiants de 15 ans du monde entier révèle que les adolescents qui ont l’habitude de parler de finance avec leurs parents, ne serait-ce qu’une fois par semaine, obtiennent 33 points de plus en littératie financière que ceux qui ne le font pas ». Source : Agence de la consommation en matière financière du Canada.
« Les meilleurs niveaux de littératie financière observés chez les étudiants sont associés à une meilleure confiance dans le suivi des comptes et à des dépenses planifiées en fonction de la situation financière du moment.1 Ces deux facteurs sont essentiels pour construire un avenir financier sûr. »
Avez-vous des souvenirs de votre mère en train d’équilibrer son chéquier ? Moi, je m’en souviens. L’avantage de la technologie est que nous avons accès à une multitude d’applis et de données, mais l’inconvénient de notre culture de la commodité est qu’il est facile de dépenser sans faire attention à nos achats.
La prochaine fois que vous vous retrouverez avec votre fille bien attachée dans le siège passager de votre voiture (c.-à-d. sans possibilité de s’enfuir), voici six sujets que vous pourriez aborder.
Une fois que vous avez établi votre budget mensuel, transférez le total du mois dans le compte consacré aux dépenses (probablement un compte chèques traditionnel), et conservez tout excédent dans le deuxième compte (probablement un compte d’épargne). Cela vous incitera à revoir votre budget mensuel de façon plus consciente, à prendre de meilleures habitudes de dépenses, et idéalement, à respecter votre budget.
Nous avons tous entendu le conseil suivant : « payez-vous en premier ». C’est un principe qui sous-tend le bien-être financier futur. Si à l’âge de 20 ans votre fille commençait à épargner et à placer 361,04 $ par mois, soit environ 12 $ par jour, à un taux de rendement de 5 %, elle pourrait bien être millionnaire avant 65 ans.
Si ce montant lui fait peur, je ne vais pas lui faire la morale en exigeant qu’elle renonce à son café au lait (merci à Sallie Krawcheck, co-fondatrice du conseiller-robot Ellevest Inc., d’avoir précisé ce point). Je suggérerai plutôt qu’investir dans elle-même et dans son avenir en vaut absolument la peine, et que le plus tôt sera le mieux. Ce montant mensuel augmente à 698,41 $ si elle attend jusqu’à ces 30 ans.
C’est agréable de voir nos filles épanouies dans une relation amoureuse, mais l’indépendance financière a aussi ses mérites.
Établir et conserver une note de crédit saine est quelque chose qui pourrait devenir très important si elle se retrouvait seule à l’avenir. Tenter d’emprunter à 50 ans, après un divorce et sans note de crédit, pourrait soulever des obstacles indésirables en période difficile. Si vous avez la chance d’aider votre fille à acheter sa maison, suggérez-lui de consulter un avocat pour comprendre l’incidence d’y vivre avec son partenaire.
Nos médias sociaux nous bombardent de messages du type « on ne vit qu’une seule fois ». C’est particulièrement vrai pour les jeunes d’une vingtaine d’années. Et bien qu’il y ait une part de vérité là-dedans, cette phrase peut servir de justification à des décisions financières plutôt mauvaises. Dans mon placard, j’ai un sac à main qui me rappelle en permanence une décision basée sur le principe « on ne vit qu’une seule fois ».
Je ne veux pas penser à la valeur de l’action d’Apple inc. si je l’avais achetée, au lieu de ce sacré sac à main.
J’ai souvent entendu dire que les femmes avaient une aversion pour le risque. Je préfère penser que nous sommes « informées du risque », mais pour prendre conscience du risque il faut d’abord s’éduquer. J’ai du mal à comprendre que la gestion de l’argent ne soit pas considérée comme un élément central du programme scolaire. Cela dit, il existe de nombreux outils et livres en ligne pour combler cette lacune.
En tant que mère, je me rends compte que vous pouvez remplir la chambre d’un enfant de livres, mais que vous ne pouvez pas le forcer à lire. Nous répondons tous à des motivations différentes, et il existe de bonnes solutions pour perfectionner vos compétences en littératie financière.
Essayez quelques livres accessibles (The Wealthy Barber: The Common Sense Guide to Successful Financial Planning, par David Chilton, Prince Charming Isn’t Coming: How Women Get Smart About Money, par Barbara Stanny), ou un balado en voiture – encore une fois, votre fille est coincée à côté de vous, attachée par une ceinture de sécurité.
Vous pouvez aussi faire correspondre une cotisation à celle de votre enfant dans un compte de placement (éventuellement un compte d’épargne libre d’impôt s’il ou elle a plus de 18 ans) et profiter de cette occasion pour discuter de ses choix de placement, ou lui conseiller de suivre le Cours sur le commerce des valeurs mobilières au Canada. Il s’agit du cours de base requis dans le secteur des placements. Il couvre à peu près tout, des produits de placements au droit de la famille (ce qui se passe en cas de divorce) et au droit successoral.
Vous demandez l’avis d’un dentiste lorsque vous souffrez des dents, ou d’un médecin si vous avez une douleur inexpliquée dans le corps. Vous pouvez rendre visite au Dr Google, mais vous vous apercevrez vite qu’il est presque impossible d’élaborer un plan approprié sans un bon diagnostic.
Il y a beaucoup de désinformation au sujet des placements. Ce qui est vraiment bénéfique est d’avoir un plan financier complet avec des contrôles réguliers par rapport à vos objectifs financiers, sur lequel vous pouvez vous appuyer pour prendre des décisions financières plus judicieuses.
Outre les questions relatives aux diplômes, à l’expérience et à l’approche d’investissement, des recherches ont démontré que le fait de travailler avec un bon conseiller peut avoir une incidence importante sur la richesse future.
Vous pouvez encourager votre fille à choisir un conseiller avec qui elle se sent à l’aise pour poser des questions, qui est désireux de travailler avec elle, et qui lui donne la confiance dont elle a besoin pour tracer son propre parcours vers la richesse.
Cet article a été publié pour la première fois dans le Financial Post (en anglais seulement).
1L’importance de parler aux enfants de l’argent et des finances en des temps difficiles - Canada.ca
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